最初的标题是：为什么对于屡次未能履行承诺的网上贷款，很难达到“良好回报”的标准
16个地区的官员宣布禁止所有在线贷款业务，近5000家机构相继退出。随着退出进入最后阶段，许多人开始关注网络借贷平台如何实现良性退出。6月16日，记者从各种渠道了解到，在一开始宣布良性退出的网上贷款机构中，由于疫情、逾期还款、逃废债务等多种因素的影响，大部分平台未能兑现承诺。目前，只有少数平台能够真正实现良性退出。
多机构良退“失约”
6月16日，记者注意到，杭州网上贷款平台嘉实官方网站宣布退出网上贷款行业，宣布完全终止网上贷款相关业务，并将于2020年6月20日前完成网上贷款债权和平台还款的清算。公告提到，在退休工作开始之前，嘉实平台94%的贷款人已经收回了所有本金并获得了一定的收益。根据当地监管部门的具体指导和要求，嘉实平台将根据平台及相关借款人和贷款人剩余资产的净本金向贷款人一次性支付，完成净贷款清算和平台还款。
然而，并不是所有的平台都能如期退役。在过去的两天里，几家网上贷款机构的贷款人今天在向记者报道，他们投资的网上贷款平台宣布在2018年良性退出，承诺所有贷款人将在两年内完成支付。但是，在平台员工能够正常领到工资的情况下，两年就要过去了，但是贷款人还没有收到相应的支付金额。
“我以为我已经达到了良心的境界，但我发现这只是一种拖延战术。”另一家宣布退出的网上贷款平台的贷款人也表示，自该平台在2019年8月宣布良性退出以来，在退出后的一个月里，它仅获得了该投资项目本金的5%。在接下来的几个月里，该平台不再遵循支付计划，甚至一些用户也无法登录。
记者今天从许多宣布退出的机构那里了解到，目前，这些机构在退出过程中确实遇到了许多挑战。一方面，网上贷款平台筹集资金更加困难。另一方面，自宣布退出以来，平台的运营和维护一直处于压力之下。大量网上贷款平台人员离开后，运营无法持续。整个公司都承受着巨大的压力，导致良性退出期比预期的要长。实现这一转变更加困难。
据监管披露，截至2020年3月底，已有近5000家机构退出网上贷款整改工作，机构数量、贷款规模和参与者数量连续21个月下降。然而，据互联网贷款公司统计，截至2019年底，只有180个平台在支付后被明确发现真正退出，占关闭、转型和问题平台总数的3%。
清债痛点待解
良性退出主要是指维持正常的借贷关系，直到所有借款人全部还款。“网上贷款机构在退休后遇到的最大问题和困难主要在于它们无力按时偿还债务。”北京闻仲律师事务所律师李亚在对记者表示，几个平台未能履行合同，既有平台自身的原因，也有环境因素。主观上，由于一些大型网上贷款平台涉及到大量的贷款人和借款人，资产处置所需时间超过承诺期；由于资金实力薄弱，一些平台无法用自己的资金提前套现。此外，在一些平台中存在固有的合规性问题，如资产欺诈。长期的恶性循环使得现有资产不可能被c
互联网贷款公司的联合创始人石也表示，该机构在良性退出过程中遇到的主要问题是，资产处置情况比预期的还要糟糕。在整体经济环境不佳的情况下，如果疫情叠加，违约的可能性更大。主观上，对于退出平台进行具体实施的团队来说，许多员工会选择离开，因为行业看不到未来，存在巨大的风险，剩余的可能工作条件不是很好。从客观角度来看，经济环境和流行病因素增加了借款人违约的可能性。
“暗箱操作”要不得
多位分析师指出，从目前来看，网上贷款整改的难点在于化解一些大型平台的股票风险，主要集中在贷后处置环节。在网上贷款机构自身资金不足以回购逾期债务的情况下，如何处理未偿债务、减少逃废债务造成的损失是当务之急。
gunny bag research institute高级研究员苏表示，网上贷款平台的良性退出主要取决于机构自身的财务实力，但目前的情况是，许多机构没有财务实力提前结算和弥补坏账。在这种情况下，建议机构主要负责人积极与贷款人沟通，以真实、透明的方式向贷款人披露项目的基础信息和坏账，必要时让贷款人与平台站在一起，共同寻找提高项目还款率的方法，避免在良好回报的过程中出现“暗箱操作”。
李亚泽表示，良性退出的先决条件是该平台是否合法、合规运行。为了进一步解决痛点，在线贷款平台可以考虑收购和整合等方式。例如，在不直接套现用户退出能力的情况下，可以通过资本干预快速解决平台目前的困境。此外，还可以考虑金融资产管理公司，即通过专门的第三方资产管理机构，集中处理平台的逾期项目和不良资产。
