原标题:“黑卡”的创始人来了！美国运通会成为中国银行卡清算市场的“鲶鱼”吗？
在金融改革和金融开放的背景下，国际卡组织开始进入国内银行卡清算领域，打破银联的“霸主”地位。这次，美国运通将与国内银行和其他金融机构在外币清算、跨境交易和全球清算方面展开竞争，为消费者提供更好的服务。与此同时，国内银行等金融机构将充分发挥本地优势，借鉴自身品牌和经营优势，“抓住机遇”出海。
1月8日，央行官方号码发布《盘点央行的2019|金融业对外开放》条，表示将稳步有序推进支付和信用调查领域的高水平开放，并透露将接受美国运通相关机构的银行卡清算机构开放申请。
早在2018年11月9日，央行官方网站就宣布已经通过关联公司的银行卡清算机构审核了准备申请。央行表示，关联公司银行卡清算机构批准申请是中国银行卡市场开放的重要一步。
关联公司的开放标志着中国清算支付行业将打破中国银联“一刀切”的地位。在为消费者提供更好服务的同时，还将发挥鲶鱼效应，提高国内银行和其他金融机构的竞争力，为国内金融机构的“全球化”做好准备。
“鲶鱼”来了，银行卡竞争格局重塑？
美国运通成立于1850年，总部设在纽约。凭借100多年的服务质量和创新的经营理念，它一直保持着“富卡”的形象。过去，美国运通一直走独立发卡之路。它直到1996年才开始向其他金融和发卡机构开放网络。目前，其服务网络覆盖全球130多个国家。与银联、维萨和万事达卡不同，美国运通是一家封闭的卡组织，集发卡、商户收付款和结算于一体。
据公开信息，2017年10月，美国运通和贝宝联合成立了联通(杭州)科技服务有限公司(以下简称“联通”)，注册资本10亿元，数字科技有限公司和美国运通分别出资50%。
除了美国运通，维萨和万事达也在积极准备申请清算。2019年3月，万事达卡与网飞正式成立合资公司万世网联，注册资本10亿元。万事达卡通过其子公司持有51%的股份，网飞科技持有49%。
此前，只有中国银联获得了银行卡清算许可。批准开办关联公司的申请，不仅有利于深化金融业对外开放，也有利于优化中国银行卡市场的产业结构，提高银行卡的竞争水平和服务水平。
目前，中国只有一家银行卡清算机构——银联。关联公司首次申请的批准取消了银联的主导地位，并将在未来迎接美国运通、威士卡(VISA)和万事达卡(MasterCard)的挑战。信用卡维萨卡、万事达卡、美国运通等。无需印刷银联标志即可在中国商业市场独立运营。
2011年，中国发放第三方支付许可证后，第三方支付市场爆发。消费者从电子商务购物到订购机票和生活费用中获得了很多便利和好处。
如果没有银联，消费者持有一定的信用卡到相应的商户消费。除了支付消费的商品金额，消费者只需要向发行信用卡的机构支付汇款费用，这通常可以通过扣除和折扣来抵消。但是银联的存在已经进行了两次汇款(商户和银联之间的汇款和支付，银联和信用卡发行机构之间的汇款和结算)。额外的汇款和结算费用最终由持卡人承担。
除了消费者可以享受的便利和折扣之外，企业将有更多的选择和负担
运通等外卡机构“抢食”蛋糕
截至2018年底，全国使用的银行卡数量为75.97亿张，同比增长13.51%。其中，借记卡使用量69.11亿张，同比增长13.20%。使用的信用卡和信用卡总数达到6.86亿张，比去年同期增长16.73%。全国平均每人持有5.46张银行卡，同比增长12.91%。其中，平均每人持有0.49张信用卡，同比增长16.11%。银行卡平均消费金额为12200元，同比增长19.06%。
目前，中国的人均持卡人数和每张卡的消费金额都比国外有更大的提高空间。这也是为什么国际卡组织“急切”想进入中国市场“抢夺”蛋糕的原因。
值得注意的是，对于美国运通(American Express)等外卡机构来说，它们在中国的基础设施建设不如国内银行，这意味着它们在国内市场的“威胁”并不大。然而，美国运通(AMEX)、维萨(VISA)和万事达(MasterCard)是全球卡组织，在外币清算和结算、跨境交易以及全球清算和结算方面具有明显优势。
对于消费者来说，国际卡品牌具有“品牌”的优势，在海外接受和海外服务方面具有很强的竞争力。对于高端消费者来说，他们可以享受更丰富、更优质的海外卡服务，自然更喜欢国际卡。
据数据显示，2018年，人民币跨境支付系统处理交易142.4万笔，总额26.45万亿元，分别增长14.57%和81.71%。从跨境交易的增长率来看，这是一块“肥肉”。随着中国人民生活水平的不断提高，海外旅游、购房和投资将逐渐成为常态。这一趋势显然对国际信用卡组织有利。
虽然国外卡代理在国际竞争中有相对的竞争优势，银联借记卡在中国有规模优势。如果外国卡代理机构自己发行卡，他们将不会有太多优势。最好的解决方案是找到国内合作伙伴，如银行和第三方支付机构。因此，国内金融机构可以利用国外卡组织的品牌和运营优势，为国内消费者提供更好的服务，同时“计划”出海。
