原标题:要求披露赔付率将规范保险续期，停止销售爆炸性的数百万医疗产品，或将迎来这些变化
经济观察网 记者 姜鑫 。在爆炸性的数百万医疗产品将于2016年诞生并迅速受到追捧之后，爆炸性的数百万医疗产品将迎来进一步的标准化。
经济观察网记者了解到，中国保监会最近发布了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)，对短期健康保险的范围、产品设计、更新、暂停销售和定价进行了规范。
“尽管监管机构一再警告风险需要纠正，但市场上的许多产品仍然存在某些缺陷，尤其是在过去两年中，许多健康保险产品增长迅速，各公司都在跟随趋势并参与其中，即使没有严格的精算计算，销售和止损也相对随意。”一名保险从业人员告诉经济观察网记者，《征求意见稿》的推出有利于健康保险行业的健康发展。此外，要求披露支付比率也有利于监督和了解风险。
不得虚高保额 规范续保、停售
根据《征求意见稿》，短期健康保险是指销售给保险期为一年或更短且无保修续订条款的个人的健康保险产品。这正是市场上增长最快的“百万医疗保险”产品。
短期健康保险是四种主要健康保险类型中最年轻但增长最快的，即重病保险、医疗保险、长期护理保险和残疾保险。2016年，数百万医疗保险诞生了。虽然网络保险公司和传统寿险公司一直在开发相关产品，但由于监管政策而不允许开展长期健康保险业务的财产保险公司也进入了竞争激烈的市场。当时，这种一年费用补偿的医疗保险，健康保险产品遍地开花。与此同时，由于这类保险的保费低、覆盖面广，“百万医疗保险”(Million Medical Insurance)在日益增长的医疗需求中迅速发展，并一度成为一种净赚。
《征求意见稿》年，备受争议的短期健康保险“续保”条款终于明确:如果保险公司开发的短期健康保险产品包含续保责任，则应在保险条款中明确表述为“无保证续保”条款。保险公司不得在短期健康保险产品条款和宣传材料中使用“连续保险”、“自动续保”、“承诺续保”和“终身限制”等令人困惑的词语。
《征求意见稿》建议保险公司不要随意停止在市场上销售短期健康保险产品，从而侵犯保险消费者的权益。保险公司暂停销售短期健康保险产品的，应当通过公司官方网站、销售渠道、报纸、即时通讯等便于公众知晓的方式，向保险消费者披露暂停销售的具体原因、具体时间和后续服务措施，并在保险期限内为购买该产品的保险消费者提供保护服务和必要合理的再保险服务。
如果保险公司自愿停止销售保险产品，《征求意见稿》要求在产品停止销售前至少15天披露相关信息。保险公司因产品设计违法等问题被监管机构责令停止的，应当自监管停止之日起3日内披露相关信息。保险公司应当及时清理和取消已经停产的短期健康保险产品。保险公司转卖已停产产品的，应当向监管部门重新批准或者备案。
对于以高额保险金额为主要宣传“噱头”，《征求意见稿》也有规定:保险公司应根据医疗费用实际水平、理赔经验数据等因素合理确定短期健康保险产品费率、免赔额、赔付率和保险金额，不得设定严重偏离理赔经验数据基础的不切实际的高额保险金额。
要求披露赔付率
与以前相比
值得注意的是，《征求意见稿》要求中国保险协会加强短期健康保险产品定价基础和承保理赔等基本行业标准的建设。对违反相关规定的，中国保监会将根据情节轻重，按照规定追究保险公司及相关责任人的责任。情节严重的，中国保监会将采取暂停发展新业务、吊销公司经理资格等行政处罚措施。
2019年上半年，保险业健康保险费达到3976亿元，同比增长32%，远高于保险业14.16%的原始保费增长率。
对于只能经营短期健康保险的财产保险业来说，可以看得更清楚。2018年，财产保险业健康保险业务保费收入569亿元，同比增长44.4%，成为增长第二快的保险类型。2019年，健康保险将成为财产保险公司的增长率之王，前4个月保费增长率仅接近50%。
