中小银行风险预识别与后处置

2020-01-10 14:36 来源:财经网

原标题:中小银行风险:预识别和后处置

从债权人的角度,我们从财务数据、外部环境和公司治理三个维度分析公司是否存在风险。

从历史的角度出发,以前期信息为基础,以承包商银行和锦州银行为例,对风险暴露前的潜在迹象进行了回顾性分析。

基于以上分析,我们进一步总结了一个简单的银行风险分析框架:将财务分析指标、主要业务领域的经济状况、公司股东和公司治理与其他银行进行比较,观察指标中的异常值,以及这些异常值是否可以用业务逻辑合理解释。最后,根据无法解释的异常值的数量,判断公司的风险概率。

2、中小银行风险的事后处置手段

当银行面临风险时,需要后续的风险解决和处置。根据实际案例,我们一步步总结出以下六种方法:“自我消化:当银行面临风险时,它们首先用自己的资本吸收损失,并通过随后的收入和利润的增长来恢复资本;

股东注资:通过大股东注资加快资本回收和补充;

地方政府援助:如果大股东没有足够的资本补充能力,地方政府可以协调援助,引进更强大的地方国有企业股东。

引入战略投资者:通过战略投资者收购股权,还可以将实力更强的股东引入银行;

接管:如果银行风险太大,要求监管部门接管;

破产清算:如果问题太严重,上述措施无效,只能宣告破产。

投资建议

010-59000

如果宏观经济急剧下滑,可能会对银行产生不利影响。