互联网借贷进入黑暗时刻，大数据控风产业被“消灭”，区块链技术重现春风，金融科技顶层设计不断完善.回顾2019年，金融科技产业将是“冰与火”。许多分析师预测，2020年，金融科技行业将面临“痛苦”和“重生”的新局面，包括网上贷款、互联网小额贷款、大数据、区块链产业等。并将面临更高层次的监管。幸运的是，拥有自己技术和场景的金融技术公司也将有更多的发展空间。当市场平静时，金融科技企业应该重新思考自己的定位，做好安全技术工作，建立独特的壁垒，结合各种情景实现快速发展。
| 阵痛 |
网贷持续风险出清 区块链整治将“从虚至实”
回顾2019年，金融技术行业并不景气。九个地区官员宣布“一刀切”的政策，互联网贷款机构拒绝并离开，以迎接黑暗时代；几家公司已经被调查，大数据风力控制行业已经“被消灭”。严格监管正常化后，金融科技行业变得战战兢兢，人人处境危险。
当风险被清除，就会有痛苦。事实上，2019年金融科技行业的“混乱和混乱”深深触动了业内许多人。一方面，许多公司的状况不再良好，大修后它们的运营难以维持。裁员、减薪和裁员的消息不断被披露。此外，许多员工还嘲笑金融技术行业是一个“高风险”行业，如果他们不小心，这可能会导致入狱。他们计划尽快“上岸”。另一位互联网高管透露，该公司最近收到的简历中出现了大量来自金融技术行业的申请人。
值得注意的是，如果2019年严格的监管形势继续下去，2020年对金融科技的严格监管将会更加有力。正如央行近期在2020年重点工作研究部署中提出的，2020年将继续开展互联网金融风险专项整治，基本化解互联网金融类股风险，建立健全长期监管机制。对此，许多行业分析师预测，2020年，包括互联网贷款、互联网小额贷款、大数据、区块链产业等。将迎来更高水平的监管。
车宁，北京互联网法律研究会副秘书长，表示，“2019年，互联网金融风险将得到全面管理，监管思路和风险处置方案相对清晰。到2020年，互联网金融专项整治将进入最后阶段，其中P2P网络贷款和互联网小额贷款将成为重点关注领域。前者将进一步发布更具体的监管文件，而后者的监管机制预计将进一步完善。”
中国民生银行研究院研究员郭晓蓓进一步指出，目前，强有力的金融监管和互联网金融专项整治政策屡见不鲜，P2P网上贷款机构面临着艰难的转型命运，许可证、资金和合规已成为生存的关键。未来，所有向外界提供的金融科技产品和服务都可能需要通过产品认证或审核，这将大大提高门槛。除风险企业外，大量缺乏技术实力和实验场景的小企业也将被淘汰。
事实上，除了金融技术公司之外，业内预测持牌机构的违规行为将在2020年得到进一步纠正。苏宁金融学院金融科技中心主任孙阳表示，2020年继续缓解互联网金融股风险包括:特许机构网上违规和跨境行为，以及特许机构业务空心化、僵尸行为和非法借贷行为(如高利贷、基于个人隐私数据的收集和暴力收集等)。)将受到进一步严格控制。
对于最近重新进入风口的区块链行业，也将迎来新一轮由虚转实的调查整改。区块链台长刘枫
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监管沙盒破题 法定数字货币稳步推进
在一系列风险被清除后，金融科技产业将在2020年获得更多的新生。幸运的是，随着市场的成熟，金融技术也进入了由人工智能、大数据、区块链和其他技术驱动的快车道。正如业内许多人指出的那样，2020年，金融科技将迎来发展机遇。监管技术不断进步，数据治理稳步推进，人脸识别迎来新机遇，区块链产业进入新的发展阶段.
其中，关于金融科技监管，车宁指出，2019年金融科技行业的一个重大变化将是监管。今年年底中国版监管沙箱的出现将有利于探索金融科技产业的灵活监管。至于强监管和促进两者关系的发展，监管也有了更深的理解和更丰富的监管工具。这一系列机制的着陆预计将遏制过去“放任自流，同时杀戮”的局面。这也有利于建立更开放、更有效的监管与企业对话机制。在他看来，2020年也是一个值得关注的重要趋势。
郭晓蓓还指出，自北京成为首个金融科技创新监管试点城市，监管沙箱中文版正式推出以来，2020年监管将更加清晰，包括央行、互联网信息办公室、公安部、工业和信息化部等部门的协同监管，2020年将迎来新一轮监管。
在强有力的监管下，金融科技企业也有了更清晰的发展道路。郭晓蓓指出，到2020年，消费者金融将成为新的红海，监管力度加大，互联网流量红利日益分化。因此，致力于发展B端业务，为金融机构提供(2B2C)相关科技服务，已成为许多金融科技公司未来的焦点。
与此同时，她进一步表示，一些大型金融科技公司已经通过上市和融资达到了进一步发展规划的阶段。2020年，将会有另一波金融科技公司上市。然而，在监管政策逐步落地的背景下，如果能够在海外成功上市，公司治理和信息披露将更加规范，品牌价值将得到凸显。
至于2019年严格监管的大数据控风行业，车宁指出，“目前，社会对金融科技应用的关注也在发生变化。过去，每个人都强调效率，但现在，无论是从大数据公司的重组还是对人脸识别的担忧，我们都可以看到监管甚至公众正日益从追求效率转向强调安全。”“区块链工业”也是如此。在业内许多人眼中，在多次围剿的另一边，区块链工业也将迎来一个新的发展阶段，更深入地融入各行各业，带来新的增长极。正如刘峰所说，“2019年，能够初步满足商业场景实际需求的高通量区块链技术正在出现。2020年，区块链技术和产品领域将继续发展。央行和外汇管理局等国家团队也将在这种情况下提供更多的服务和产品，让区块链科技更深入地进入该行业。”
事实上，从央行近期对2020年重点工作的研究部署中可以看出2020年金融科技发展的新方向。其中，提出要加强金融科技的研发和应用，实施金融科技发展规划，建立健全金融科技监管基本规则体系，做好金融科技创新监管试点工作，继续稳步推进合法数字现金的研发。
此外，中国互联网金融协会
“通过近年来对互联网金融风险的监管，在许多风险企业退出后，其余企业也在努力寻找一种可持续经营的方式。”车宁直言，今后监管机构将进一步加强对金融科技安全的要求。因此，在未来的发展过程中，监管技术和相应的合规技术将变得越来越重要。金融科技应重视安全技术。设计产品时，效率和安全性都应该考虑。
郭晓蓓还指出，面对激烈的竞争，金融科技企业应该回归理性，注重创新和安全。金融科学技术的应用涉及多种金融场景。从数据收集、使用到分析，它会接触到大量的个人财务信息。因此，有必要关注数据安全。与此同时，金融机构与科技公司之间的合作仍然面临责任界限不清的问题。金融监管机构对金融风险的监控也变得越来越困难。金融科技公司也应该关注相关风险。
事实上，除了创新、效率和安全，技术同样重要。孙杨进一步表示，要发展核心技术，注重某一领域的深钻，形成壁垒，渗透小微企业的风险，促进金融服务业的下沉。还需要开发基础设施技术来促进业务增长技术，如精确营销、流量管理、场景风控制等。然而，孙杨也指出，技术不应该仅仅是销售技术，而应该与场景相结合，如航运、物流、餐饮等。因此金融机构需要用场景来实现金融技术。
车宁建议，总结近年来的经验和教训，公司在轨道上的第一件事就是要有一个好的定位，成为一个金融玩家，获得执照，成为一个技术玩家，考虑他们的竞争优势。第二是努力训练内部技能。过去，有些企业只依靠商业模式创新，或者投机取巧，甚至以非法手段经营。然而，在强有力的监督下，这种模式将是不可持续的。要真正做金融科技，一个人必须拥有硬核技术，并拥有其他人无法替代的优势。第三是举行一个小组取暖。经过不同的业务定位和建立自己的比较优势后，企业不应该抱成一个供热集团，而是应该把重点放在一些前沿领域的研发和技术研发，以及成果的转化上。对于一些存在立法空白的领域，应在监管的指导下共同制定行业标准，降低违法成本，使自己的经营更加明确。
今日北京商报记者岳品宇实习记者刘思宏
(编辑:魏京庭)
