流行病改变银行信贷投放从“抢年”到“抢年”

2020-02-04 10:10 来源:财经网

原标题:疫情改变了银行的信贷投放:从“抢首年”到“抢全年”

“工作尚未恢复,预计资金可能会分阶段短缺。春节假期的延长和恢复工作的推迟将降低第一季度的信贷规模。”一家城市公司上海分公司信贷审批部门负责人在2月初表示。

国家卫生与安全委员会的最新报告显示,截至2月2日24时,31个省(自治区、直辖市)和新疆生产建设兵团报告了17205例新冠状病毒感染所致肺炎确诊病例,疑似病例21558例,疫情仍在发展中。

受疫情影响,今年第一季度经济基本面将暂时受到抑制。华泰证券首席宏观经济学家李超表示,第一季度实际国内生产总值增长率可能会降至5.7%-5.9%,但第二季度可能会企稳反弹。

经济是身体,金融是血液,二者共生繁荣,二者之间的重要载体是银行信贷。《21世纪经济先驱报》记者了解到,由于疫情,批发零售、住宿、餐饮等行业受到很大影响,相关行业的贷款信用风险可能会暴露出来,但商业银行将提供贷款展期支持。此外,商业银行将推出“疫情专项贷款”,对湖北省及相关行业进行投资。从信贷节奏来看,第一季度规模和比重增加的可能性有所下降。

"企业尚未启动,也没有新的信贷需求。第一季度的信贷规模肯定会比前一年下降,甚至可能影响第二季度的开始。与前一个“高峰期”相比,今年的信贷投放可能是“高峰期”。一家股票公司西部分公司的资产和负债部门的负责人说。

第一季度很难有一个好的开始。

为了“尽早投入回报”,银行倾向于在年初投入更多的信贷。该行在四个季度基本上遵循了“3322”的步伐。例如,2019年第一季度人民币贷款增加5.81万亿元,比去年同期增加9,526亿元,创历史新高。从比例来看,2019年第一季度新增信贷规模占总量的35%。

据某股份制银行总行资产负债部统计,该行全年新增信贷分配计划约为3100亿元,其中1月份已分配500多亿元。随着工作日数的减少,该行1月份新增支出低于去年同期。

“今年是早春,一月份的信贷投放基本上是在一月份的上半年。一般来说,春节前三天和下半年的信贷投放规模很小。因此,即使没有疫情,1月中下旬和2月初的释放规模也不大。”股份制银行总行资产负债部表示,“但如果疫情持续,2月和3月的信贷投放将受到影响。“

根据中央省一家大型国有银行的信贷管理部门的说法,在这种流行病下,商业银行更难管理信贷。例如,信贷业务的营销将受到影响,这将“放松”优秀客户的扩张,从而对贷款的数量和质量产生不利影响。此外,贷款审批业务中断,可能影响贷款的及时发放。

在疫情下,国务院将春节假期延长至2月3日。许多省份要求企业不得早于2月9日重返工作岗位。考虑到员工重返工作岗位需要隔离14天,企业的“真正”重返工作岗位将在2月中旬和下旬。

一家国有大银行总行公司部的一位人士表示,该行系统一直将1月31日和2月1日作为假日。这两天到期的贷款将自动延期,利息调整和其他事宜已与客户沟通。”我们已经废除了对信贷的严格控制

相比之下,非典疫情爆发于2003年4月底:当年5月份消费同比增长4.3%,仅为同比增长率的一半,为1991年以来的最低水平。五月份投资增长保持稳定。6月,当非典疫情消退时,消费和投资的增长率以及新信贷的增加都有所回升。例如,当年6月新增贷款5439亿英镑,比上个月翻了一番,创下当年新高。

天丰证券银行首席分析师廖志明表示,疫情将影响该行的信贷投放,并可能对2月份的信贷投放产生负面影响。然而,在各种监管措施下,影响预计不会那么严重。信贷投放全年将保持“3322”的速度,但二月份的信贷投放可能会受到一定程度的影响,或者不会像预期的那样受到影响。廖志明说:“新的“流行病专项贷款”,除了医疗和网络娱乐等少数行业,大多数行业都会受到流行病的影响。这些行业的中小企业偿付能力可能下降,少数企业可能因此不符合信用标准,从而影响融资需求。

股份制银行总行资产负债部表示,本行信贷投放的总体方向不会改变,主要是加强基础设施建设、拓展小微业务、控制房地产、稳定零售(抵押贷款)。

“抵押贷款相对较好,今年仍有增加的趋势。由于不良贷款增加,今年信用卡贷款将减少。”他说,“此外,今年我们要求房地产开发贷款余额下降0.5个百分点,具体而言,增量房地产贷款不应超过信贷增量总额的三分之一,存量比例应稳定小幅下降。”

根据上述国有大银行中部省份信贷管理部门的说法,此次疫情对未来信贷分配提出了新的要求。首先,要求银行信贷部及时、全面、真实地了解现有客户的经营状况,在确保现有贷款安全的同时,分析贷款展期的风险。二是适当调整信贷方向,探索新的业务方向。

具体来说,一方面批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业受疫情影响较大,盈利能力下降,可能会暴露一些风险。“另一方面,新的零售、在线医疗和在线娱乐行业提供了巨大的机遇,但这些行业属于轻资产行业。银行需要探索与它们合作共赢的新途径。”上述中央各省国有大银行信贷管理部门表示。

据记者了解,商业银行除了为“好”项目和贷款提供信贷外,还将为受疫情影响最严重的地区和行业提供有针对性的信贷支持,如安排“疫情专项贷款”。

21世纪经济先驱报记者获得的一项大型国有银行信贷安排称,防疫信贷需求得到充分满足,如武汉霍申山医院和雷神山医院建设信贷需求得到充分保障。此外,在现有利率的基础上,配合湖北省普惠性小微企业100亿元专项信贷规模,利率可下调0.5个百分点。

据股份制银行总行资产负债部透露,本行已安排专项贷款100亿元,用于受疫情影响的相关行业,其中30亿元已拨付武汉分行(湖北省)。

中央银行等五部委2月1日发布文件称,在疫情防控期间,中央银行将向主要国家银行和湖北等重点省、自治区、直辖市的部分地方法人银行共提供3000亿元低成本专项再融资资金,支持金融机构以优惠利率向上市企业提供信贷支持。