去年中国金融风险防范和化解取得重大进展处置了约2万亿元不良贷款“中小银行机构目前的风险状况如何?如何采取分类措施来化解风险?汽车保险综合改革进展如何?在13日举行的国家新办新闻发布会上,中国银行业监督管理委员会有关官员对这些热点问题作出了回应。据报道,2019年中国保监会将坚决控制市场动荡,妥善处理重大风险,在防范和化解金融风险方面取得重大进展。
1月13日,国务院新闻办公室召开新闻发布会。2019年,中国银行业监督管理委员会相关官员介绍了银行业和保险业的运作、实体经济服务以及风险防范和化解。中国银行业监督管理委员会副主席
罚没银行保险机构14.5亿元
黄宏表示,2019年,中国银行业监督管理委员会在加强金融监管、坚决应对市场动荡、妥善应对关键风险、平衡稳定增长与风险防范的关系、防范和化解金融风险等方面取得了重大进展。全年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上的全部贷款纳入不良资产管理。妥善处理和化解企业债务风险,实行1.4万亿元的市场化债转股;我们将继续拆除高风险影子银行,影子银行和跨金融风险将继续趋同。有效管理点对点贷款的风险。截至2019年底,全国实际上有248家在线贷款机构在运营,比年初下降了76%。有序处置问题金融机构,会同人民银行依法接管承办银行,稳步推进恒丰银行和锦州银行的改革重组和风险缓释;坚决遏制房地产金融化泡沫,严厉打击银行保险资金非法流入房地产行业。房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。
透过不断努力,整顿金融市场的混乱局面,我们已调查和处理多宗重大非法集资个案。同时,2019年,2849家银行和保险机构受到处罚,3496人受到处罚,没收总额为14.5亿元。
黄宏表示,新的一年,中国保监会的重点工作包括9个方面,即安全处置高风险机构、继续解散影子银行、加强资产质量监管、坚决执行“不投机倒把”要求、查处非法金融集团、深入推进同业拆借专项整治、继续努力与地方政府合作深化国有企业改革重组、有效防范和化解外部影响风险、进一步弥补监管缺陷。
针对单个中小机构的高风险,中国保监会首席风险官兼办公厅主任兼发言人肖袁琪表示:“中国保监会将对这些机构进行调查,采用列表管理制度,尽一切可能化解风险。此外,对于高风险的中小金融机构来说,除了常规措施外,它们还应该采取积极主动的措施。”肖袁琪表示,针对中小机构的风险,今年也将采取综合措施,但将根据各机构的不同情况采取分类措施加以解决。
银行业新增贷款17万亿元
黄宏表示,2019年,中国银行业监督管理委员会在加强金融监管、坚决应对市场动荡、妥善应对关键风险、平衡稳定增长与风险防范的关系、防范和化解金融风险等方面取得了重大进展。全年处置不良贷款约2万亿元,商业银行逾期90天以上的全部贷款纳入不良资产管理。妥善处理和化解企业债务风险,实行1.4万亿元的市场化债转股;我们将继续拆除高风险影子银行,影子银行和跨金融风险将继续趋同。有效管理点对点贷款的风险。截至2019年底,全国实际上有248家在线贷款机构在运营,比年初下降了76%。有序处置问题金融机构,会同人民银行依法接管承办银行,稳步推进恒丰银行和锦州银行的改革重组和风险缓释;坚决遏制房地产金融化泡沫,严厉打击银行保险资金非法流入房地产行业。房地产贷款增速同比下降3.3个百分点。
朱淑敏表示,为了有效缓解企业融资难、融资贵的问题,中国保监会将继续规范企业收费,鼓励银行分离普惠金融的信贷规模,对内部资金转移实行优惠定价,加大对贷款展期的支持,提高信贷比例。截至2019年底,全纳小微企业贷款余额11.6万亿元,同比增长25%。贷款余额超过2100万户,比年初增加380万户。新增普惠性小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。与此同时,将通过设立债务委员会和债转股,帮助一些遇到暂时困难的私营企业渡过难关。目前,全国共成立了约19,000个债务委员会,约有14,000家私营企业。
在保险业,中国保监会将继续推动商业养老保险和商业健康保险的发展。2019年1月至9月,养老年金保险和商业健康保险保费分别为415亿元和5677亿元。农业和农村事务部加大了对养猪业的支持力度,深化了以保险资金支持农业和小规模融资的试点项目。2019年1月至11月,农业保险为1.78亿家庭提供了3.5万亿元的风险保护,为4400万家庭提供了525亿元的补偿。
车险综合改革将适时推出
消费者保护是监管机构的关键任务之一。“2019年,监管部门直接受理和处理了31,300起来自银行业和保险业消费者的投诉,同比增长69%。”中国银监会总会计师马薛平在新闻发布会上表示,“从5元的交通保险投诉到8100万元的金融投诉,从手机屏幕保险故障到巨额财产保险,我们已经处理了一切,并及时回复了消费者。”
马薛平表示:“2019年,中国保监会将对收费、信贷业务、寄售业务、理财业务、销售合规、索赔及时性、客户信息真实性等与消费者权益密切相关的问题进行现场检查,将消费者保护监管延伸到银行保险业务的全过程。我们将扩大消费者保护覆盖范围。同时,根据预警、早发现、早处置的原则,我们将对63家各类机构进行检查和投诉中发现的潜在消费者保护风险访谈。对于金融集团,我们将要求在集团层面建立完善的消费者保护体系和机制,以提高重点金融集团的消费者保护管理水平。”
据报道,中国保监会已敦促银行和保险机构全年实际偿还40.92亿元人民币,对侵犯消费者权益的违规行为进行整改,对无视群众利益的行为进行特殊处理和现场检查,并进行投诉监督。
针对消费者投诉较多的车险问题,黄宏表示:“近年来,中国保监会加大了车险监管力度,取得了积极成效。但是,由于长期存在的深层次矛盾和问题没有得到根本解决,仍然存在定价高、手续费高、管理粗放、无序竞争和数据失真等问题。”
黄宏表示,加快汽车保险改革已成为中国保监会的一项紧迫任务。下一步改革将把握改革的总体要求,采取强制保险与商业改革相结合、条款与汇率改革相结合、安全与服务改革相结合、市场与监管改革相结合、综合实施与协调推进的方式。
据消息人士透露,中国保监会目前正在制定汽车保险综合改革的具体方案,将于今年适当时候正式实施。(经济日报-中国经济网记者鲁珉)